Liquiditätsplanung Rechner für KMU 2026
Dieser Liquiditätsplanungs-Rechner projiziert den Bankbestand Ihrer KMU Monat für Monat für die nächsten 12 Monate 2026. Startkapital, monatlicher Umsatz, monatliche Kosten und optionale Wachstumsrate eingeben — der Rechner zeigt, wann das Geld ausgeht, den Tiefststand im Zeitraum und die Runway in Monaten. Beispiel: CHF 50'000 Startkapital, CHF 30'000 Umsatz, CHF 35'000 Kosten und 3 % Wachstum werden ab Monat 4 positiv und erreichen Jahresende CHF 78'000. Eine negative Kurve zeigt exakt, wann Kapital, Kostensenkungen oder schnelleres Inkasso nötig werden. Stand Juni 2026.
Cashflow-Prognose für europäische KMU 2026 — 13-Wochen-Rolling-Forecast, Szenarioplanung, Zahlungsfristen nach Land und durchgerechnete Beispiele.
So nutzen Sie den Rechner
- 01Aktuellen Kontostand (Startkapital) eingeben.
- 02Erwarteten Monatsumsatz und durchschnittliche Monatskosten eintragen.
- 03Monatliche Wachstumsrate setzen (0 % für flach).
- 04Einmalige Cash-Events (Kapital, Gerätekauf) ergänzen.
- 05Runway in Monaten und tiefsten Stand ablesen.
- •Runway = Cash ÷ monatlicher Burn — wichtigste KMU-Kennzahl.
- •Ziel: mindestens 6 Monate Runway, 12 Monate sind investorfreundlich.
- •Wachstum ohne Cash ist Hauptursache von KMU-Insolvenzen.
- •Monatlich planen, nicht jährlich — Quartalsdaten verbergen Krisen.
- •Forecast jeden Monat mit Ist-Werten updaten.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Runway ist gesund?
Minimum 6 Monate, 12 Monate verschaffen Verhandlungsmacht. Unter 3 Monaten ist Kapitalbeschaffung nicht mehr optional.
Wie wird Runway berechnet?
Runway (Monate) = aktueller Kontostand ÷ durchschnittlicher monatlicher Netto-Burn. CHF 200'000 Cash bei CHF 20'000/Monat Burn = 10 Monate Runway.
Forderungen als Cash zählen?
Nur wenn der Eingang im selben Monat sicher ist. Konservative Forecasts zählen nur tatsächlich verfügbares Geld.
Was ist mit MWST?
MWST gehört nicht Ihnen — sie ist eine Schuld an die ESTV. Vom Umsatz ausschliessen oder als separate quartalsweise Auszahlung erfassen.
Profitabel aber kein Geld — wie geht das?
Häufig: lange Kundenzahlungsfristen (60–90 Tage) bei sofortiger Bezahlung von Lieferanten und Löhnen. Lösung: schneller fakturieren, Lieferantenfristen verlängern oder Factoring.