Qu'est-ce que le certificat de dépôt ?

Un dépôt à terme est un produit bancaire dans lequel vous bloquez un montant fixe pour une durée définie (1 mois à 10 ans) en échange d'un taux d'intérêt garanti supérieur à celui d'un compte épargne.

Allemand : Festgeld. Anglais : Certificate of Deposit (CD). Français : dépôt à terme. Italien : deposito vincolato. La banque paie plus parce que l'argent ne bouge pas avant l'échéance ; le taux est fixé à la souscription et ne change pas pendant la durée.

Sortie anticipée généralement possible mais pénalisée (plusieurs mois d'intérêts perdus). Les CD sont couverts par la garantie CHF 100'000 / EUR 100'000. Stratégie courante : « échelle de CD » sur plusieurs échéances (1/2/3/4/5 ans) pour réinvestir chaque année.

Comparez sur rendement net après retenue. Les CD suisses prélèvent 35% d'impôt anticipé, récupéré par déclaration. Cembra, Bank-now battent souvent les banques de réseau sur le taux.

Exemple

Une retraitée investit CHF 100'000 dans un Festgeld Cembra 3 ans à 1,85%. Intérêts bruts sur 3 ans : CHF 5'550 ; impôt anticipé CHF 1'943 récupéré via déclaration. Rendement net effectif : 1,85% avant impôt sur le revenu.

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Termes liés

Compte épargne

Un compte épargne est un dépôt bancaire rémunéré pour de l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement ; il offre un taux plus élevé qu'un compte courant en échange d'un nombre limité de retraits gratuits par mois ou par an.

Marché monétaire

Le marché monétaire est le segment du système financier où s'échangent les instruments de dette courts (bons du Trésor, certificats de dépôt, billets de trésorerie, repos) avec des échéances inférieures à un an, entre banques, entreprises et grands investisseurs.

Taux de base / Prime Rate

Le taux de base ou prime rate est le taux d'intérêt que les banques commerciales appliquent à leurs meilleurs clients entreprises ; il sert mondialement de référence à laquelle les taux retail ajoutent une prime de risque.

Garantie des dépôts

La garantie des dépôts est une garantie publique ou interbancaire qui rembourse les clients d'une banque jusqu'à un plafond défini (CHF 100'000 en Suisse, EUR 100'000 dans l'UE) en cas de faillite bancaire, conçue pour empêcher les paniques bancaires.

Questions fréquentes

Que se passe-t-il à l'échéance ?+

Soit crédit sur le compte, soit roll-over automatique au taux courant — préciser la préférence à l'avance.

Sortie anticipée possible ?+

Généralement oui, avec pénalité de plusieurs mois d'intérêts et parfois frais fixes.

CD vs compte épargne ?+

Pour de l'argent dont vous n'avez pas besoin avant l'échéance : oui, typiquement 0,5–1,5 point de plus.