Qu'est-ce que le refinancement ?

Le refinancement consiste à remplacer une hypothèque existante par une nouvelle – généralement pour obtenir un taux plus bas, changer de durée, passer d'un type de taux à l'autre ou retirer du capital.

The decision rests on a payback analysis: closing costs (often 2–3% of the loan) divided by monthly savings gives the break-even point in months. If the homeowner expects to stay longer, refinancing pays off; if not, the costs outweigh the benefit.

Cash-out refinancing replaces the existing loan with a larger one and pays the difference in cash to the borrower — useful for renovations or debt consolidation, but increases LTV and resets the amortisation clock.

Exemple

A homeowner refinances a CHF 500k mortgage from 3% to 2% with CHF 8,000 in costs; monthly savings of about CHF 400 pay back the costs in 20 months, after which the savings are pure benefit.

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Termes liés

Hypothèque à taux fixe

Une hypothèque à taux fixe est un prêt immobilier dont le taux d'intérêt reste inchangé pendant toute la durée – typiquement 5, 10, 15 ou 25 ans – assurant des mensualités prévisibles.

Hypothèque à taux variable / SARON

Une hypothèque à taux variable a un taux d'intérêt révisé périodiquement selon un indice de référence, offrant un taux initial plus bas en échange d'un risque de taux.

Quotité de financement (LTV)

Le ratio prêt/valeur (LTV) exprime le rapport entre le montant de l'hypothèque et la valeur expertisée du bien en pourcentage et sert à la banque pour évaluer le risque du crédit.

Capital immobilier (home equity)

Le capital immobilier correspond à la différence entre la valeur de marché actuelle du bien et le solde restant de l'hypothèque – la part du logement réellement détenue par le propriétaire.

Questions fréquentes

When is refinancing worth it?+

When the rate drop saves more than the closing costs within the expected holding period.

Are there penalties for refinancing early?+

Yes — many fixed-rate Swiss mortgages charge a prepayment penalty if broken before maturity.

Does refinancing affect credit?+

Briefly — the credit check causes a small dip; the new loan replaces the old on the report.