Calculateur de prévision de trésorerie PME 2026
Ce calculateur de prévision de trésorerie projette le solde bancaire de votre PME mois par mois pour les 12 prochains mois en 2026. Saisissez la trésorerie de départ, le chiffre d'affaires mensuel, les coûts mensuels et un taux de croissance optionnel ; l'outil indique quand vous tombez à court, le solde minimum sur la période et votre runway en mois. Exemple : CHF 50 000 de départ, CHF 30 000 de CA, CHF 35 000 de coûts et 3 % de croissance basculent en positif au mois 4 et terminent à CHF 78 000. Une trajectoire négative montre exactement quand lever du capital, couper les coûts ou accélérer les encaissements. Mise à jour juin 2026.
Comment l'utiliser
- 01Saisissez le solde bancaire actuel (trésorerie de départ).
- 02Indiquez le CA mensuel et les coûts mensuels moyens.
- 03Définissez le taux de croissance mensuel (0 % si stable).
- 04Ajoutez les évènements ponctuels (levée, achat de matériel).
- 05Lisez le runway en mois et le solde minimum projeté.
- •Runway = trésorerie ÷ burn mensuel — l'indicateur clé.
- •Visez 6 mois minimum, 12 mois pour rassurer les investisseurs.
- •Une croissance non financée est la cause n°1 d'échec.
- •Prévoir au mois — les trimestres masquent les crises.
- •Mettre à jour chaque mois avec les valeurs réelles.
Questions fréquentes
Quel runway est sain ?
Minimum 6 mois, 12 mois donnent du pouvoir de négociation. Sous 3 mois la levée n'est plus optionnelle.
Comment calculer le runway ?
Runway (mois) = trésorerie actuelle ÷ burn mensuel net moyen. CHF 200 000 et CHF 20 000/mois de burn = 10 mois de runway.
Compter les créances comme cash ?
Seulement si l'encaissement est certain dans le mois. Une prévision prudente ne compte que la trésorerie réelle.
Et la TVA encaissée ?
Elle ne vous appartient pas — c'est une dette envers le fisc. Excluez-la du CA ou suivez-la comme sortie trimestrielle séparée.
Rentable sans trésorerie — comment ?
Cause fréquente : délais clients longs (60–90 jours) alors que vous payez fournisseurs et salaires immédiatement. Solution : facturer plus vite, négocier des délais fournisseurs, faire de l'affacturage.
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