Calcolatore previsione flusso di cassa PMI 2026
Questo calcolatore di previsione del flusso di cassa proietta il saldo bancario della tua PMI mese per mese per i prossimi 12 mesi nel 2026. Inserisci la cassa iniziale, i ricavi mensili, i costi mensili e un tasso di crescita opzionale; lo strumento mostra quando finisce la cassa, il saldo minimo nel periodo e la runway in mesi. Esempio: CHF 50.000 iniziali, CHF 30.000 di ricavi, CHF 35.000 di costi e 3 % di crescita diventano positivi al mese 4 e chiudono l'anno a CHF 78.000. Una traiettoria negativa indica esattamente quando raccogliere capitale, tagliare costi o accelerare gli incassi. Aggiornato a giugno 2026.
Come usarlo
- 01Inserisci il saldo bancario attuale (cassa iniziale).
- 02Indica ricavi mensili e costi mensili medi.
- 03Imposta il tasso di crescita mensile (0 % se stabile).
- 04Aggiungi eventi una tantum (raccolta, acquisto attrezzature).
- 05Leggi la runway in mesi e il saldo minimo proiettato.
- •Runway = cassa ÷ burn mensile — l'indicatore chiave PMI.
- •Punta ad almeno 6 mesi, 12 sono ideali per gli investitori.
- •La crescita non finanziata è la causa n°1 di fallimento.
- •Pianifica mensilmente — i trimestri nascondono le crisi.
- •Aggiorna ogni mese con i dati reali.
Domande frequenti
Quale runway è sana?
Minimo 6 mesi, 12 danno potere negoziale. Sotto 3 mesi la raccolta non è più opzionale.
Come si calcola la runway?
Runway (mesi) = cassa attuale ÷ burn mensile netto medio. CHF 200.000 con CHF 20.000/mese di burn = 10 mesi.
I crediti contano come cassa?
Solo se l'incasso è certo nel mese. Previsioni prudenti contano solo la cassa effettivamente disponibile.
E l'IVA incassata?
Non è tua — è un debito verso il fisco. Escludila dai ricavi o tracciala come uscita trimestrale separata.
Profittevole ma senza cassa — come?
Causa frequente: termini di pagamento clienti lunghi (60–90 giorni) mentre paghi fornitori e personale subito. Soluzione: fatturare più velocemente, negoziare termini più lunghi con fornitori, factoring.
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